Новостройки участвующие в программе государственного субсидирования. Программа субсидирования ипотеки. Специальные программы субсидирования ипотеки от партнеров Сбербанка

От государства, т.е. при покупке недвижимости в кредит.

Федеральная программа гос субсидирования ипотеки предназначена для подъема строительного комплекса и расширения круга кредиторов.

Выдаются ипотечные займы из бюджета: , Антикризисного фонда. А вот, как погасить ипотеку с гос помощью читайте далее.

Важно помнить, что действует программа только при покупке первичного жилья.

Можно ли погасить ипотечный кредит?

Возможность погасить взятую ранее ипотеку субсидией зависит от того: какой ипотечный кредит был использован супругами, получали или нет другие субсидии.

Если кредит был оформлен без государственной помощи, семья может рассчитывать: на отсрочку выплат реструктуризацию долга на оплату всего остатка материнским капиталом.

Условия получения субсидии

Как получить субсидию на ипотеку от государства? Условия программы могут отличаться. Это зависит от объема местного бюджета, средней стоимости объекта недвижимости для конкретного региона и количества членов семьи.

Внимание! Необходимо документальное подтверждение того, что количество квадратных метров на человека меньше установленной нормой. Решение о выдаче субсидии принимают органы местного самоуправления.

разрешает вернуть 20% (до 600 тыс.р.) за ипотеку гражданам.

Государственная программа субсидирования процентных ставок по ипотеке имеет ряд условий: фиксированная ставка – 12% годовых не менее 20% первоначальный взнос обязательное страхование кредитора и объекта недвижимости возможна только антуитетная форма платежа (сначала оплачиваются проценты банку, а потом уже погашается основной долг).

Виды субсидирования

Государство помогает уменьшить с помощью субсидирования процентную ставку по ипотеке, возмещает часть процентов либо частично компенсирует оплату процентов.

Госпрограмма по рефинансированию ипотеки

– это получение нового кредита, целью которого является погашение действующего.

Клиент, обратившись в другой банк, рассчитывать на привлекательные условия: уменьшение ежемесячного платежа, снижение процентной ставки по кредиту, пересмотр срока займа.

Банк даст свое согласие на рефинансирование с гос поддержкой, если у клиента не было просрочек в оплате, он работает и его доход не уменьшился.

Реструктуризация ипотеки

Заемщик должен подтвердить кредитной организации, что попал в трудное материальное положение, а именно, после выплаты ежемесячного платежа на проживание остается сумма менее двух прожиточных минимумов.

СПРАВКА: Получить помощь государства в погашении ипотеки может любой гражданин, выплачивающий ипотеку. направлена на изменения условий договора по кредиту. Банк временно сокращает или отменяем ежемесячный взнос.

В связи с этим срок кредита увеличивается или разница перекидывается на конец графика погашения ипотеки. Часть выплаты от государства получает банк.

Своя выгода есть и у кредитной организации. При реструктуризации банк увеличивает шанс вернуть деньги, получает прибыль путем манипуляций со сроком кредитования.

Рассчитывать на помощь при ипотеке от государства можно на следующих условиях. Жилье единственное в собственности и не превышает по метрам норм, установленных государством. Исключением является тот случай, когда доля заемщика в другой недвижимости не превышает половины от доли всех членов семьи. Цена квартиры не должна превышать 60% средней стоимости жилья в регионе. У заемщика нет просрочек по кредиту.

Субсидирование процентных ставок по ипотеке

Программа предусматривает улучшение жилищных условий. Она рассчитана на российских граждан в возрасте 25-40 лет. Государство частично оплачивает первый взнос по ипотечному займу из федерального бюджета.

Претендентами на участие в программе являются:

малообеспеченные семьи с несовершеннолетними детьми;
госслужащие (например, ).

Решение по субсидированию ставки по ипотеке принимает ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Правительство снижает процентную ставку до 12% за свой счет, без ущерба для банка. Для военнослужащих, уходящих в запас это 11%.

Важно! Программа гос субсидирования ипотеки не действует на покупку вторичного жилья – только на новые дома и квартиры.

Субсидирование первоначального взноса по ипотеке

Участникам программы «молодая семья» выдается сертификат для субсидии на первоначальный взнос по ипотеке. Для этой цели можно воспользоваться и материнским капиталом.

Программа «Молодая семья»

Вы сможете участвовать в данном проекте при условии:

площадь жилья на каждого члена семьи меньше установленной в регионе;
супруги совершеннолетние, состоят в официальном браке, их возраст не превышает 35 лет на момент подачи заявления, на семьи с одним родителем возрастное ограничение тоже действует;
у пары и их детей российское гражданство;
есть стабильный доход.

На субсидию много желающих, придется стоять в очереди на получение. Многие семьи ждут ее несколько лет. Каждый год нужно собирать справки и документы заново. После получения жилищного сертификата деньги отправят на открытый для этой цели счет.

Важно! По программе можно погасить не более 30% стоимости жилой площади.

Субсидию на погашение ипотеки нужно использовать:

на строительство дома ;
первоначальный взнос по ипотечному займу;
погашение имеющегося займа на недвижимое имущество, если договор оформлен не раньше 1 января 2011г;
взнос для регистрации права собственности на квартиру в жилищно-строительный кооператив;
покупку готового дома или квартиры.

Необходимо собрать список документов на рассмотрение:

копии и оригиналы паспортов супругов и свидетельства о рождении детей;
если семья полная, копию и оригинал документа о заключении брака;
заявление по установленной форме в двух экземплярах (форму заполнения узнают на сайте программы «Молодая семья» либо в районной администрации);
уведомить государство об уровне доходов. По месту работу необходимо получить справку о зарплате. Если есть другие доходы, подтвердить их документально;
выписка из домовой книги о составе семьи, информация о прописке (берут в управляющей компании);
в случае, когда квартира съемная, предоставить договор об аренде и договор покупки недвижимости, если кредит на жильё уже взят;
данные о прописке за последние 5-7 лет;
документы, подтверждающие несоответствие жилья установленным требованиям.

Внимание! Недвижимость остается в собственности банка до полного погашения. Её нельзя продать, сдать в аренду, подарить или обменять.В 2017 году в программе будут внесены изменения. Консультацию по данному проекту можно получить в территориальном управлении по социальной защите населения либо на государственном сайте.

Субсидия на ипотеку при рождении второго ребенка

Как получить помощь от государства по ипотеке при рождении ребенка? Если в семье родился или усыновлен второй ребенка, третий и более – рассчитывайте на получение . Программа действует с 2007 г по 2018 г включительно.

Особенности программы:

Этапы погашения ипотеки материнским (семейным) капиталом

Покупая жильё, заемщик должен оформить недвижимость в собственность Росреестра. В документе отмечают, что недвижимость в залоге у кредитной организации.

Взять в банке справку о текущей задолженности по кредиту.
Собрать необходимую документацию для подачи в пенсионный фонд.
Заявка рассматривается в течение 30 дней. При ее одобрении, такое же время требуется для перевода средств от ПФ в кредитную организацию.
При поступлении денег на счет банка сумма кредита пересчитывается и заемщику дают измененный график платежей.
Если у семьи уже есть ипотечный займ, его можно досрочно погасить данной субсидией после предоставления документов, перечисленных в п.6 и п.13 Постановления Правительства №862 от 12.12.2007г.

Внимание! Для получения средств возможен только безналичный расчет. Обналичивать материнский капитал нельзя. Владелец сертификата привлекается к ответственности за такое нарушение. Справка: ст. 159.2 УК РФ о мошенничестве.

Для большинства семей государственное субсидирование – единственный способ улучшить жилищные условия. При соблюдении всех условий можно значительно сократить расходы на приобретение недвижимости в ипотечный кредит.

Приветствуем на сайт . На сегодняшний день государство принимает все меры для защиты некоторых слоев населения, для этого была создана программа субсидирования ипотечных кредитов.

Все изменения, которые в 2018 году произошли в предоставленных субсидиях, коснулись непосредственно тех категорий граждан, у которых есть право на получение помощи от государства на погашение кредитов по ипотеке.

Субсидирование ипотеки представляет собой безвозмездную материальную помощь от государства, которая направлена на погашение части ипотечного кредита. Средства, которые получают граждане, могут направляться не только на погашение основного долга, но и использоваться в качестве первоначального взноса. Предоставляемое субсидирование делится на федеральное и региональное.

То есть человек может использовать материнский капитал в качестве первого взноса, после чего оформить региональное субсидирование по программе помощи молодым семьям и перекрыть большую часть кредита. Данная программа действует во всех регионах страны, а площадь, которая приобретается в ипотеку, может быть как первичной, так и вторичной. Но покупаемая квартира должна быть не только построена, но и введена в эксплуатацию.

По стране действует пять основных программ по субсидированию – это:

Жилище.
Жилье для российской семьи.
Субсидия на погашение ипотеки для молодой семьи.
Военная ипотека.
Ипотека под материнский капитал.

Кто может претендовать на субсидирование ипотечного кредита

Большая часть граждан находится в затруднительном финансовом положении, так как кроме основных затрат и оплаты налогов, часто приходится оплачивать ежемесячные взносы по кредитам, у которых высокие процентные ставки. Ипотека представляет собой разновидность кредитования и может стать довольно трудным случаем для семей, так как предоставляется на срок до 30 лет. А за такое длительное время может многое произойти.

Для этого создана государственная поддержка по ипотечному кредитованию, на которую могут рассчитывать следующие категории граждан:

Военнослужащие и ветераны.
Работники бюджетной сферы.
Молодые семьи, как с детьми, так и без детей.
Многодетные семьи.
Семьи усыновители.
Неполные семьи с детьми, которые не достигли совершеннолетнего возраста.

Для наилучшего понимания, как производится субсидирование ипотеки в 2019 году, можно взглянуть на простой пример. Банк одобряет ипотечный кредит под 16,5%, а фиксированная ставка будет 12%. Другими словами субсидия перекрывает 4,5%, которая перечисляется банку в короткие сроки. В итоге, государство оплатило 4,5%, а семья будет выплачивать кредит со ставкой уже 12% годовых.

Чтобы получить данную поддержку, заявитель должен соблюдать ряд требований:

Возраст – для молодых семей до 35 лет, а для военнослужащих до 54 лет.
Первоначальный взнос 20%.
Возможность перекрывать разницу между субсидией и итоговой стоимостью квартиры самостоятельно.
Обязательное страхование жилья, которое приобретается.
Субсидия должна предоставляться впервые.

Также есть ряд требований, которые предъявляются к приобретаемой жилой площади:

Приобретаемая недвижимость должна быть единственной пригодной для проживания заемщика.
Стоимость жилой площади не должна быть выше 60%, чем среднерыночная в регионе.
Общая площадь жилья должна соответствовать установленным нормам, то есть 46 квадратных метров для однокомнатной квартиры, 65 для двухкомнатной квартиры и 85 для трехкомнатной квартиры.

Субсидия на погашение ипотеки молодой семье предоставляется гражданам, не достигшим 35 летнего возраста. Обязательным условием для получения данной компенсации является отсутствие в собственности другого жилья, которое пригодно для проживания, у обоих получателей.

Размер субсидии полностью зависит от общего дохода семьи, а также наличия или отсутствия детей, не достигших совершеннолетнего возраста и комплексного финансового благополучия данного региона. То есть паре, у которой нет детей, могут предложить субсидию в размере 30%, а если у семьи есть дети, то размер субсидии составит 35%, плюс по 5% на каждого несовершеннолетнего ребенка.

Но стоит знать, что если у заемщиков плохая кредитная история или низкий доход, то банк может отказать в предоставлении ипотеки, даже если семья приняла участие в программе.

Помощь в погашении кредитов при рождении ребенка

Льгота, которая предоставляется при увеличении семьи, рассчитывается непосредственно от максимума прожиточного минимума на одного человека за последние два квартала перед подачей заявки на предоставление субсидии и подачи всех необходимых документов.

Если в семье рождается или усыновляется один ребенок, то размер льготы составит 40 бюджетов прожиточного минимума, субсидирование ипотеки в 2019 году за второго ребенка составит уже 80 бюджетов прожиточного минимума.

Если в семье рождается или усыновляется одновременно двое детей, то субсидия составит 40 бюджетов на одного ребенка и 80 бюджетов прожиточного минимума на второго ребенка.

Государственная программа «Жилище»

Семьи, которые участвуют в данной программе, имеют право претендовать на значительное снижение дополнительных кредитных начислений. К тому же у заемщиков есть возможность получить сертификат на приобретение квартиры или дома в собственность. На данный момент принимать участие в данной программе могут дети сироты, многодетные семьи, инвалиды и одинокие матери. Также такая поддержка предоставляется работникам бюджетной сферы – врачам, учителям и другим работникам.

Но не всегда субсидии хватает на полную оплату новой жилой площади, поэтому по условиям программы выделенные средства могут быть направлены на первоначальный взнос. Остаточная сумма ипотеки будет выплачиваться заемщиками из личных денег. На федеральном уровне для семьи их четырех человек может быть выделена субсидия в размере 1 миллиона рублей, но власти регионов имеют право предоставлять не более 300 000 рублей.

Участник программы должен иметь возможность самостоятельно погашать разницу между субсидией и общей стоимостью жилой площади. Необходимо учитывать, что сама программа не предназначена для приобретения жилья за счет государства на безвозмездной основе.

Субсидия на ипотеку государственным служащим и бюджетникам

В данной программе находится «Социальная ипотека», которая направлена на сотрудников исключительно бюджетной сферы, уровень доходов которых ниже среднего.

Основной категорией являются работники государственных организаций, то есть поликлиник и больниц, учебных заведений и научных исследовательских институтов. В данной программе не могут принимать участие работники правоохранительных органов и силовых структур. Сертификаты выдает непосредственно ведомственный орган.

Данная субсидия на ипотеку 2019 года от государства предполагает два варианта – это компенсация процентов по ипотечному кредиту или возврат 15% от стоимости жилой площади. Выгодным является участие для научных работников, так как они могут снижать процентную ставку на 10%. Также есть ограничения по возрасту, не старше 35 лет, но если у человека есть выслуга 25 лет, то данное ограничение снимается.

Помимо перечисленных видов помощи от государства, есть еще программа субсидирования ипотеки 2019 года для военнослужащих. Принимать участие в программе имеют право все военнослужащие, которые проходят армейскую службу более трех лет, а также военные пенсионеры. Участнику программы, на его именной счет, перечисляется определенная денежная сумма. Через три года военный гражданин имеет право написать рапорт и обратиться в банк. Ставка по кредиту будет только фиксированной и составит всего 9,9% годовых. Финансы, которые были накоплены, перечисляются в счет ипотеки, оставшуюся сумму погашает государство.

Накопительный ипотечный фонд формируется непосредственно за счет федерального бюджета. Условия расчета при приобретении жилой площади составляют 18 квадратных метров на одного человека. Можно приобрести квартиру площадью до 54 квадратных метров, но только если семья состоит более чем из трех человек.

Преподаватели ВУЗов.
Граждане в звании полковника и выше.
Командиры частей.
Военные с почетными званиями и учеными степенями.

Дополнять субсидию, которая была получена по сертификату придется только если человека уволили с занимаемой должности или если выделенных финансов не хватает на погашение полной стоимости жилого помещения. Как правило, последнее происходит в Москве и области, а также в других регионах, в которых стоимость жилья значительно высока.

Субсидирование ипотеки при рождении второго и третьего ребенка в 2019 году

По новой программе, семьи, в которых появился второй ребенок, имеют право на субсидии на ипотеку с 2 детьми. В данном случае государство перекрывает все проценты, которые свыше 6%. Срок субсидии по данной программе составляет 3 года. Так как программа работает с января 2018 года и по декабрь 2022 года, то семьи, в которых дети были рождены до и после этих дат, участвовать в программе не могут.

Если в семье рождается третий ребенок, то срок субсидии будет продлен до 5 лет. Даже если семья уже выплачивает кредит по программе на второго ребенка, субсидия также будет продлена еще на 5 лет. В результате получается, что общий срок субсидии составит 8 лет.

У данной программы есть важные условия субсидирования ипотеки в 2019 году, при исполнении которых ей можно пользоваться. К ним относятся:

Рождение ребенка должно быть только в установленный законом промежуток.
Приобретаться квартира должна только на первичном рынке, вторичный не субсидируется.
Необходимо произвести первый взнос в размере 20%, можно использовать материнский капитал.
Стоимость жилья не должна превышать установленный законом лимит, для Москвы и Санкт-Петербурга максимальный лимит составляет 8 миллионов рублей, для остальных регионов не более 3 миллионов рублей. Данная программа была создана не для того, чтобы семьи приобретали элитное жилье, а для улучшения жилищных условий для семей в которых рождается второй и третий ребенок.
После оформления свидетельства на право собственности, потребуется оформить личное страхование и страховку на квартиру.
Принимать в программе участие могут только граждане России.
Для наемных работников минимальный стаж работы на последнем месте должен составлять не менее 6 месяцев, для индивидуальных предпринимателей установлено 2 года безубыточной работы.
Погашение кредита должно производиться равными частями.

Квартиру можно приобретать как готовую, так и на этапе долевого строительства. Также отсутствует ограничение на количество приобретаемых квартир, если банк решает, что семья в состоянии оформить и оплатить несколько квартир, то решение будет положительным. Право на решение данных вопросов государство передало банкам.

В данной программе есть интересный момент, взятый кредит можно рефинансировать, но только если ипотека оформлялась на новостройку. Но стоит знать, что кредит может быть оформлен и до января 2018 года, но рождение второго и третьего должно быть только после января 2018 года, иначе рефинансирование не будет произведено. Пересчитывается только процентная ставка, и после пересчета семья будет платить только 6% по кредиту.

Для проведения рефинансирования необходимо соблюдать ряд условий:

Выплата кредита должна производиться не менее 6 месяцев.
Должны отсутствовать просроченные платежи.
Семья не использовала другие программы для рефинансирования.

Когда программа закончит действие, то выплата ипотеки продолжится по процентной ставке банка России плюс 2%.

Если семья желает принять участие в рефинансировании, но банка, который выдал ипотеку, нет в списке Минфина, то она имеет право подать заявку в другой банк. В итоге кредит будет пересчитан и погашен в старом банке, а семья будет выплачивать пересчитанную ипотеку в новом банке.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование кредита представляет собой погашение имеющейся задолженности по кредиту при помощи получения нового займа в другом банке. То есть гражданин может при поддержке государства, обратиться в другой банк и воспользоваться выгодными условиями: понизить регулярные взносы, снизить проценты по кредиту и пересмотреть срок выплаты ипотечного кредита.

Банк может предоставить рефинансирование только в том случае, если у плательщика не было просрочек по кредиту, а также есть официальное трудоустройство и уровень дохода не снизился.

Субсидирование процентной ставки по ипотеке

Претендовать на субсидии на ипотеку в 2019 году от государства имеют право следующие категории граждан:

Малообеспеченные семьи с детьми, не достигшими возраста 18 лет.
Молодые семьи с несовершеннолетними детьми.
Работники бюджетных организаций.
Военнослужащие.

Субсидирование процентных ипотечных ставок направленно на улучшение жилищных условий для граждан России. Выделяемые средства из федерального бюджета направляются на частичное погашение первоначального взноса, но действует субсидия только при покупке квартиры с первичного рынка. Решение на выделение субсидии принимает агентство по ипотечному кредитованию. Не причиняя ущерба банку, государство способно понизить процентную ставку для военных до 11%, а для обычных граждан до 12% в год.

Что такое реструктуризация ипотеки

Чтобы провести реструктуризацию ипотеки, заемщику требуется подтвердить свое сложное финансовое положение. Затруднительным положением является ситуация, когда после оплаты взноса по ипотечному кредиту у заемщика остается менее 2 бюджетов прожиточного минимума на проживание. Цель реструктуризации направлена на пересмотр кредита, то есть снижение или временную приостановку ежемесячных взносов.

Срок действия договора в таком случае может быть увеличен или же разница выплат переносится на конец графика выплат, а часть суммы перекрывается за счет государства. Кредитор в данном случае получает наибольшую выгоду, так как процент возврата кредита возрастает.

Чтобы получить такую государственную поддержку, необходимо соблюдать условия, то есть приобретенное в кредит жилье является единственным, стоимость жилья не превышает 160% от среднерыночной стоимости региона и отсутствуют просрочки по платежам.

В 2018 году данная программа была продлена, и государство выделило дополнительно 2 миллиарда рублей на субсидии, а также были обновлены условия проведения самой процедуры. Длительность договора на момент обращения заемщика за реструктуризацией должна быть более 1 года, сумма поддержки может достигать 30% от остаточной стоимости жилья, но не более 1,5 миллионов рублей и приобретенная квартира должна быть единственной у заемщиков.

Как погасить ипотеку за счет материнского капитала

Когда в семье рождается или усыновляется второй ребенок, родители имеют право на получение материнского капитала, которые можно направить на погашение ипотечной задолженности. Программы материнского капитала продлили до конца 2021 года. Для большинства такое субсидирование ипотеки для семей с двумя детьми единственная возможность улучшить жилищные условия. Стоит знать, что получение материнского капитала наличными невозможно, доступен только безналичный расчет.

У такой программы есть ряд важных особенностей.

Использовать данную поддержку можно только один раз.
Сумма, которая, получается, по сертификату подлежит корректировкам с учетом проходящей инфляции.
Претендовать на данную программу можно только после появления в семье второго ребенка.
Субсидия может направляться на первоначальный взнос или на погашение основного долга по ипотечному кредиту.
Сертификат не действует, если получатель умер, был лишен родительских прав или отменил усыновление.

В момент покупки жилого помещения, заемщик обязан оформить право на владение в собственности в Росреестре. В документах на собственность отмечается, что квартира или дом находятся в залоге у кредитной организации. Сам процесс погашения кредита может делиться на несколько этапов:

Получение справки, подтверждающей задолженность у банка.
Сбор необходимых документов для подачи в Пенсионный фонд.
Заявка рассматривается в течение месяца, если ее одобрили, то на перевод денег банку отводится 30 дней.
После получения денег банком, сумма кредита пересчитывается, и заемщик получает новый график платежей.
Если семья выплачивает ипотечный долг, то субсидию можно направить на его досрочное погашение.

Оформление субсидии на ипотеку от государства

Стоит знать, что средства субсидии не подлежат возврату, а плательщик не получает денег на руки. Но субсидия может тратиться не только на погашение долга по ипотеке, но и на другие нужды, которые связаны с жильем – это оценка имущества и другие. Чтобы получить субсидию, необходимо пройти определенный алгоритм действий:

Подача и рассмотрение документов, которое может занять до 180 дней.
Если заявка одобряется, то создается сертификат, срок действия которого 90 дней.
Полученный сертификат необходимо отдать в кредитную организацию, которая откроет именной счет на плательщика для перевода денежных средств.
Перечисление в счет кредита суммы денег, гарантируемой сертификатом.

Для начала необходимо уточнить, попадает ли плательщик в льготную категорию. Органы обращения полностью зависят от того, какая социальная программа выбирается. Если материнский капитал, то обращаться необходимо в Пенсионный фонд, молодые семьи идут в департамент молодежной политики в администрацию региона, многодетные семьи обращаются в органы социальной защиты населения, а военные граждане в Росвоенипотеку Минобороны РФ.

Часть бюджета государства, которая выделяется на субсидии по ипотеке проходит раннее планирование. Размеры социальной помощи регламентируются индивидуально, но так как точно определить количество людей, которые участвуют в программе невозможно, то помощь предоставляется тем гражданам, которым она действительно необходима.

Также в условия субсидии по ипотеке в 2019 году входит сбор необходимых документов. Предоставлять их необходимо при личном обращении в соответствующие органы, при обращении в многофункциональный центр или при помощи заказного письма. Точный список документации зависит от категории льготников, к которой относится заявитель и от региона, в котором он обращается. Претенденты на получение субсидии собирают большой пакет документов, который может полностью подтвердить положение человека, а также его семьи. К необходимым документам относятся:

Заявление, которое пишется в установленной законом форме.
Документы, которые удостоверяют личность заявителя, а также его супруга и детей – это паспорта и свидетельства о рождении.
Свидетельство о заключении брака.
Договор займа на приобретение недвижимости в полном объеме.
Справка из банка о сроках погашения кредита и остаточной сумме долга.
Выписка из ЕГРП на право владения жильем, находящимся в залоге и об отсутствии другой жилой площади.
Справка 2-НДФЛ о доходах.
Если есть созаемщик, то справка о его доходах.
Документ о долевом участии, если квартира приобретается в новостройке.
Справка об отсутствии доходов у лиц, которые находятся на иждивении.
Выписка из пенсионного фонда об увеличении пенсионной выплаты.
Оценка стоимости кредитной собственности.
Выписка из банка о графике выплат.
Свидетельства о рождении детей и справки, подтверждающие усыновление, если необходимо.
По требованию, выписку с банковского счета для подтверждения наличия средств на оплату первоначального взноса или справку о доходах.

Кроме перечисленных документов, могут быть затребованы дополнительные выписки и справки. Справки, которые выдает ЕГРП – платные, а если решение о выдаче субсидии отрицательное, то деньги за оплату справок не возвращаются. По этой причине перед подачей документов необходимо внимательно ознакомиться с нормативными документами на предоставление помощи, чтобы не потратить деньги просто так.

По окончанию проверки документов будет вынесено положительное или отрицательное решение. Отрицательное решение принимается при любых махинациях со стороны заявителя.

Стоит знать, что каждый документ проходит полную проверку на подлинность и если у комиссии возникают подозрения, то заявитель может быть привлечен к административной или уголовной ответственности. Заявителю придет письмо с принятым решением.

Покупка квартиры – затратное мероприятие, и нередко дольщик не может обойтись только собственными средствами. На помощь приходят заемные средства, а в случае с новостройками – такой отличный механизм как ипотека от застройщика. Но у этого продукта есть несколько особенностей, подробнее о которых ниже.

Особенности ипотеки от застройщика

Для начала определимся с терминологией. Масса реклам, которые предлагают квартиры в ипотеку от застройщика, подразумевают покупку жилья в новостройках либо по особым программам в банках, либо по займу с помощью застройщика.

В последнем случае девелопер договаривается с банком об особом предложении, в котором кредит банк предлагает на небольшой срок под небольшой процент, и именно на этот процент застройщик предоставляет скидку. Де юре же застройщик не может предлагать именно ипотечный продукт, согласной ФЗ «Об ипотеке» . Также существует ситуация, когда застройщик предлагает рассрочку платежа – это тоже отдельный вид займа.

Условия и требования застройщиков

Если в офисе девелопера вам предлагают ипотеку от застройщика, скорее всего, речь идет об одном из двух вариантов:

Договор займа с компанией-застройщиком. Здесь все просто – вы обязуетесь заплатить всю цену договора в рассрочку, на протяжении определенного срока и по определенным платежам. Достаточно выгодное предложение для тех, кому не хватает определенной суммы и тех, кто может найти эту сумму достаточно быстро.
Программу субсидирования ипотеки застройщиками. Этот продукт придется получать в банке. Здесь выгода в том, что проценты по кредиту часто гасятся не вами, а застройщиком – такой своеобразный маркетинговый ход. Проверьте, насколько отличается цена на квартиру без ипотеки у застройщика от той цены, на которую оформляется ипотечный кредит. Иногда сумма увеличивается как раз на ту скидку, которую якобы предлагает застройщик в счет процентов по ипотеке.

Чем отличается ипотека от застройщика от обычного займа?

Основные условия приобретения квартиры у застройщика в ипотеку несколько отличаются от традиционной системы получения займа на недвижимость:

Расчет производится только через аккредитив	Это позволяет банку контролировать все движения денежных средств. Для вас – больше гарантий, но и больше трат на оформление сделки – ведь услугу оплачивает покупатель.
Кредит выдается частями	Здесь дольщик не получает ни бонусов, ни недостатков. Просто первая часть кредита застройщику перечисляется сразу после заключения ДДУ. А вторая – через определенный срок. Это фиксируется в самом договоре. Некоторые юристы считают, что это помогает и дольщику – если застройщик обанкротится в этот период, то сумма кредита будет сокращена на удержанную сумму.
Первоначальный взнос	Редко когда банки и застройщики соглашаются на ипотеку от застройщика без первоначального взноса.
Требуется весомой обеспечение по кредиту	В случае ипотеки от застройщика банки не так лояльно относятся к залогу в виде того самого жилья, которое только строится. Велик шанс того, что вам откажут в выдаче кредита, если у вас нет какого-то залога для обеспечения ипотеки.
Обязательная аккредитация застройщика	Естественно, застройщик должен обязательно быть аккредитован в банке и у него должны иметься все разрешительные документации как на деятельность самой строительной фирмы, так и на работу с определенной стройкой.
Страхование заемщика	Банки требуют обязательное страхование имущества, которое передается в залог по ипотечному кредиту. Речь идет о квартире, которая обозначена в долевом договоре. Страхование действует на весь период стройки и ипотечного кредита.
Только договор долевого участия или иные формы, утвержденные в ФЗ-214	Новостройки от застройщика в ипотеку должны продаваться только через договора долевого участия или иные, указанные в федеральном законе. Предварительные договора, паи и вексели в ипотечных процессах не принимаются.

Ипотека от застройщика без первоначального взноса – достаточно редкий случай. Обычно в таких ситуациях действует сразу несколько программ – военная ипотека или ипотека с государственной поддержкой.

Так, в случае с военной ипотекой человек участвует в специальной ипотечной системе – где средства накапливаются на протяжении всего срока службы. Эти деньги можно использовать для приобретения квартиры в новостройке в том числе в виде первоначального взноса. Но по факту – сам заемщик живые деньги банку не передаст.

Ипотека с господдержкой помогает социально незащищенным слоям населения. В качестве первоначального взноса также может выступать материнский капитал или особый вид жилищной субсидии, принятый на уровне локальных нормативных актов. Перед тем, как брать ипотечный кредит, стоит ознакомиться с постановлениями правительства той области, в которой вы проживаете. Часто молодая семья с детьми может рассчитывать на снижение процентной ставки и лояльность со стороны банка.

Преимущества и недостатки ипотеки от застройщика

Итак, если вы решили приобрести квартиру в новостройке с помощью залоговых средств, учитывайте, что в такой ситуации есть свои плюсы и минусы.

Преимущества покупки квартиры у застройщика в ипотеку это:

Проценты по ипотечному кредиту меньше, чем в ситуации покупки жилья на вторичном рынке или простой ипотеке для новостроек.
Время сделки сокращается за счет того, что аккредитованные в банке застройщики уже предоставили основную часть необходимой документации.
К застройщикам, работающим с ипотекой, банки относятся намного лояльнее. Также такие девелоперы зачастую помогают будущим дольщикам с оформлением документов и сбором необходимых справок.
Процент одобрения заявок намного выше – так как застройщик подает в банк документы для тех дольщиков, которые, по его мнению, точно смогут выплатить кредит.
Если вы встретились с удачным случаем предоставления рассрочки у застройщика – то не требуется подтверждение доходов справками по форме банка, а достаточно обыкновенной справки 2НДФЛ.
Возможно участие в государственных программах, в том числе военных, а также в акциях для молодых семей с пониженной процентной ставкой.

Минусы покупки новостройки от застройщика с ипотекой:

Если речь идет о прямой рассрочке – то вряд ли срок такого займа будет превышать два года.
В случае ипотечного кредита придется рассчитывать на небольшой срок займа – обычно 10-15 лет вместо возможных 30 лет на вторичном рынке жилья.
Придется гасить в виде первоначального взноса достаточно весомую часть жилья – обычно от 50%.
Все равно остается опасность остаться без квартиры, но с ипотечным долгом.

Идеальным вариантом будет ипотека от застройщика на квартиры с отделкой. В таком случае заемщик берет ипотеку на договор долевого участия, но при этом дом находится на стадии сдачи. Через небольшой промежуток времени – обычно не более полугода – дом сдается и дольщик получает квартиру в собственность и ипотеку со сниженной процентной ставкой. Но такое случается очень редко.

Как выбрать застройщика для ипотеки

К выбору застройщика для получения ипотеки стоит подойти максимально ответственно.

Убедившись, что девелопер аккредитован в банке и там предлагают взять ипотечный кредит, начинается полноценная проверка застройщика и объекта. Вам нужно уточнить информацию:

Лицензию застройщика. Или, по-другому, разрешение на строительную деятельность. Без такой лицензии девелопер не имеет право проводить строительные работы, связанные с жилыми и нежилыми зданиями.
Учредительные документы застройщика и генподрядчика. Здесь работает метод от противного – если документы застройщика в порядке, то все проблемы могут возникнуть от генподрядчика. Поэтому убедитесь, что с юридической чистотой этих двух организаций все хорошо.
Разрешение на строительство. Обратите внимание, что застройщик может заниматься комплексным возведением домов. И предоставить вам специально или по ошибке разрешение на строительство другого объекта из застраиваемого квартала домов. Это может стать роковой ошибкой.
Проектная декларация – основной документ, в котором нужно изучать как первую версию, так и все дополнения и изменения. Именно здесь указаны основные технические характеристики здания, а также срок его постройки и предполагаемый срок сдачи объекта. Изучать особенно внимательно.
Данные по земле. Посмотрите, все ли в порядке с землей, на которой строится новостройка. Если там аренда – каков срок. Если он подходит к концу, могут возникнуть проблемы. Если собственность – узнайте, есть ли совладельцы, решены ли с ними возможные претензии по использованию участка.

Проверяйте не только аккредитацию застройщика в банке, но и аккредитацию объекта.

В практике нередки случаи, когда несколько объектов застройщика одобрены банком, а несколько – нет. В такой ситуации вы можете потратить зря время и деньги на оформление всех документов и взаимоотношения со строителем, а в итоге так и не получить ипотечный займ.

Обратите внимание на Агентство ипотечного жилищного кредитования – это организация представлена практически во всех регионах и часто имеет как информацию, так и выгодные варианты по кредитованию новостроек.

Варианты оформления ипотеки от застройщика

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с обжалованием незаконных действий должностных лиц, жилищными спорами, взысканием неустойки с застройщиков. Большой опыт работы по 214 ФЗ.